Huurwaarborgverzekering als alternatief
Is een verzekering een alternatief voor de huurwaarborg in Belgie? Producten, kosten, voor- en nadelen.
Werking van de huurwaarborgverzekering
De huurwaarborgverzekering is een alternatief voor de klassieke bankstorting. Een verzekeraar stelt zich garant tegenover de verhuurder voor het bedrag van de waarborg.
Principe
- De huurder sluit een verzekering af bij een erkende instelling
- De verzekeraar bezorgt een attest aan de verhuurder
- De huurder betaalt een jaarlijkse premie (5 tot 10 % van het gewaarborgde bedrag)
- Bij een schadegeval (schade, onbetaalde huur) vergoedt de verzekeraar de verhuurder
- De verzekeraar verhaalt zich vervolgens op de huurder om de uitbetaalde bedragen te recupereren
Aanbieders in Belgie
Meerdere instellingen bieden deze dienst aan in Belgie, waaronder het OCMW (voor kwetsbare doelgroepen) en private verzekeraars.
Raadpleeg voor het algemeen kader van de waarborg onze gids over de huurwaarborg.
Vergelijking van de waarborgformules
| Criterium | Bankstorting | Bankwaarborg | Waarborgverzekering |
|---|---|---|---|
| Geblokkeerd bedrag | 2 maanden huur | 3 maanden huur | Geen |
| Jaarlijkse kosten | 0 EUR (+ interesten) | Bankkosten | 5-10 % van de waarborg |
| Recuperatie bij einde huurcontract | Ja (kapitaal + interesten) | Ja (vrijgave) | Nee (premies verloren) |
| Thesaurie van de huurder | Aangetast | Minder aangetast | Niet aangetast |
| Aanvaarding verhuurder | Standaard | Standaard | Variabel |
| Termijn voor inwerkingstelling | 1-2 weken | 2-4 weken | 1-3 dagen |
Berekening over de duur
Voor een huur van 800 EUR (waarborg van 1 600 EUR, premie van 8 % per jaar):
| Duur van het huurcontract | Totale kosten verzekering | Bankstorting | Verschil |
|---|---|---|---|
| 1 jaar | 128 EUR | 0 EUR (teruggestort) | +128 EUR |
| 3 jaar | 384 EUR | 0 EUR (teruggestort) | +384 EUR |
| 6 jaar | 768 EUR | 0 EUR (teruggestort) | +768 EUR |
| 9 jaar | 1 152 EUR | 0 EUR (teruggestort) | +1 152 EUR |
De verzekeringspremies worden nooit terugbetaald. Over een huurcontract van 9 jaar kan de huurder meer aan premies betalen dan het bedrag van de waarborg zelf. De bankstorting blijft vaak voordeliger op lange termijn.
Procedure voor afsluiting
Stappen
- Met de verhuurder onderhandelen over de aanvaarding van dit type waarborg
- Een erkende verzekeringsinstelling kiezen
- De vereiste documenten aanleveren (huurcontract, identiteitsbewijs, inkomsten)
- De eerste premie betalen
- Het waarborgantest aan de verhuurder bezorgen
Vereiste documenten
| Document | Verplicht |
|---|---|
| Kopie van het ondertekende huurcontract | Ja |
| Identiteitsbewijs | Ja |
| Inkomensbewijs | Afhankelijk van de verzekeraar |
| Bankgegevens | Ja |
Bij schadegeval
De verhuurder meldt het schadegeval bij de verzekeraar (schade, onbetaalde huur). De verzekeraar keert de vergoeding uit aan de verhuurder en verhaalt zich vervolgens op de huurder. De huurder moet de verzekeraar terugbetalen.
Voor wie is het geschikt?
De verzekering is geschikt voor
- Huurders met weinig thesaurie bij de intrede
- Huurcontracten van korte duur (1-2 jaar)
- Situaties waarin het OCMW de premie ten laste neemt
- Huurders die snel een woning nodig hebben
De verzekering is niet geschikt voor
- Huurcontracten van lange duur (gecumuleerde kosten te hoog)
- Huurders met beschikbaar spaargeld
- Situaties waarin de verhuurder een klassieke storting eist
Alternatief: de waarborg via het OCMW
Huurders in moeilijkheden kunnen het OCMW vragen om de huurwaarborg samen te stellen. Het OCMW kan ofwel een bankstorting doen, ofwel een waarborgverzekering afsluiten, ofwel zich rechtstreeks garant stellen.
Formaliseer de wijze van waarborg in uw huurcontract. Raadpleeg voor de termijnen van samenstelling onze specifieke gids. Beheer uw waarborgen met een software voor verhuurbeheer.