Brandverzekering huurder: verplicht of niet in Belgie
Is de brandverzekering verplicht voor huurders in Belgie? Regels per gewest.
Juridische analyse: verplichting of aanbeveling?
Het korte antwoord luidt: de brandverzekering is wettelijk niet verplicht voor de huurder in Belgie. Geen enkele federale of gewestelijke wet legt ze rechtstreeks op. Maar in de praktijk is ze contractueel verplicht in meer dan 95 % van de huurcontracten.
De juridische grondslag is tweeledig:
-
Artikel 1733 van het Burgerlijk Wetboek: de huurder wordt verondersteld aansprakelijk te zijn voor schade veroorzaakt door brand, tenzij hij een vreemde oorzaak bewijst. Dit vermoeden maakt de verzekering nagenoeg onmisbaar.
-
Clausule in het huurcontract: het typehuurcontract dat in Belgie wordt gebruikt (zowel in Wallonie als in Brussel) bevat stelselmatig een clausule die de huurder verplicht een brandverzekering af te sluiten.
Raadpleeg voor meer details over de dekking onze gids over de verplichte brandverzekering.
Verschillen tussen de drie Gewesten
Brussel-Hoofdstad
Het Brusselse typehuurcontract (bijlage bij de ordonnantie van 27 juli 2017) voorziet in een standaardclausule die de huurder verplicht een brandverzekering af te sluiten. De huurder moet het verzekeringsattest op verzoek aan de verhuurder bezorgen.
Wallonie
Het Waalse decreet van 15 maart 2018 legt de verzekering niet rechtstreeks op, maar het Waalse typehuurcontract bevat de verplichtingsclausule. De verhuurvergunning vereist bovendien dat het pand verzekerbaar is.
Vlaanderen
Het Vlaams Woninghuurdecreet (2019) is het soepelst: het vermeldt geen verzekeringsplicht en het Vlaamse typehuurcontract bevat geen standaardclausule. Het is aan de verhuurder om deze clausule toe te voegen als hij dat wenst.
| Gewest | Wettelijke verplichting | Typehuurcontract met clausule | Gangbare praktijk |
|---|---|---|---|
| Brussel | Neen | Ja | 98 % van de huurcontracten |
| Wallonie | Neen | Ja | 95 % van de huurcontracten |
| Vlaanderen | Neen | Neen (maar mogelijk) | 80 % van de huurcontracten |
Bijzondere gevallen
Studentenkot
De woningverzekering van de ouders dekt het studentenkot vaak als tweede verblijfplaats. Controleer de voorwaarden: sommige contracten beperken de dekking tot koten in hetzelfde Gewest als de hoofdverblijfplaats.
Medehuur
Bij medehuur moet elke medehuurder verzekerd zijn. Een gezamenlijk contract op naam van alle medehuurders is de voordeligste optie.
Gemeubileerde verhuur
De verplichting is identiek. De huurder moet daarnaast de inboedel die hem toebehoort verzekeren en nagaan of het meubilair van de verhuurder gedekt is door de verzekering van de verhuurder.
Onderverhuring
De onderhuurder heeft dezelfde verzekeringsplichten als de hoofdhuurder. De onderverhuurder moet controleren of de onderhuurder verzekerd is.
Gevolgen bij weigering
Als het huurcontract een brandverzekering oplegt en de huurder weigert een polis af te sluiten of het attest voor te leggen:
- De verhuurder stuurt een ingebrekestelling per aangetekende brief
- De huurder heeft 15 tot 30 dagen om zich in regel te stellen
- Bij aanhoudende weigering kan de verhuurder het Vredegerecht inschakelen om de ontbinding van het huurcontract te vorderen
- Bij een schadegeval zonder verzekering betaalt de huurder de volledige schade uit eigen zak
De kostprijs van een brandverzekering (90 tot 250 EUR/jaar) is verwaarloosbaar vergeleken met het financiele risico van een onverzekerde brand (50 000 tot 200 000+ EUR).
Om deze verplichting in het huurcontract vast te leggen, maak uw huurcontract online aan met de geintegreerde verzekeringsclausule. Raadpleeg voor een volledig overzicht onze gids over huurverzekering in Belgie.