Franchise assurance habitation locataire : comment ca fonctionne
Comprendre la franchise de l'assurance habitation en Belgique : montant, calcul, impact sur la prime et conseils pour bien choisir sa franchise.
Qu’est-ce que la franchise en assurance habitation ?
La franchise est la part des degats qui reste a charge de l’assure en cas de sinistre. Si vous avez une franchise de 300 EUR et que les degats s’elevent a 2 000 EUR, l’assureur vous verse 1 700 EUR et vous payez 300 EUR de votre poche.
La franchise existe dans tous les contrats d’assurance habitation en Belgique. Elle a un double objectif : limiter les petits sinistres (qui coutent cher a traiter administrativement) et responsabiliser l’assure.
Il existe deux types de franchise :
- Franchise fixe : un montant en euros identique a chaque sinistre (le plus courant)
- Franchise proportionnelle : un pourcentage des degats (rare en habitation)
Montants pratiques en Belgique
| Franchise | Prime annuelle estimee | Impact |
|---|---|---|
| 150 EUR (basse) | +15 a +25 % vs standard | Moins a payer en cas de sinistre |
| 250 EUR (standard) | Tarif de base | Equilibre cout/couverture |
| 500 EUR (haute) | -10 a -15 % vs standard | Prime reduite, risque plus eleve |
| 1 000 EUR (tres haute) | -20 a -25 % vs standard | Reserve aux locataires averses au risque |
Pour un appartement 2 chambres a Bruxelles avec une prime standard de 150 EUR/an :
- Franchise 150 EUR = prime ~185 EUR/an
- Franchise 500 EUR = prime ~130 EUR/an
- Difference annuelle : ~55 EUR
Comparez l’economie annuelle sur la prime avec le surcout en cas de sinistre. Si vous economisez 55 EUR/an mais payez 350 EUR de plus en cas de degat, la franchise haute n’est rentable que si vous n’avez pas de sinistre pendant 6-7 ans.
Comment choisir sa franchise
Profil prudent (franchise basse)
Recommande si :
- Vous etes en rez-de-chaussee (risque degats des eaux et vol plus eleve)
- Votre logement est ancien (canalisations vetustes)
- Vous avez un budget serre qui ne permet pas d’absorber 500 EUR imprevus
Profil economique (franchise haute)
Recommande si :
- Votre logement est recent et bien entretenu
- Vous disposez d’une epargne de precaution
- Vous n’avez jamais eu de sinistre en 5+ ans
GLI et franchise
Si votre proprietaire a souscrit une garantie loyers impayes (GLI), verifiez que la franchise de la GLI n’impacte pas vos obligations en cas de sinistre.
Conseils pratiques
- Ne declarez pas les sinistres inferieurs a la franchise : cela alourdit votre dossier sans indemnisation
- Gardez une epargne de precaution equivalente a votre franchise
- Revoyez votre franchise chaque annee : un demenagement ou un changement de logement peut justifier un ajustement
- Comparez les franchises par garantie : certains contrats appliquent une franchise differente pour l’incendie, le vol et les degats des eaux
Pour formaliser vos obligations d’assurance dans le bail, creez votre contrat en ligne avec les clauses adaptees. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur l’assurance location en Belgique.
Questions fréquentes
-
En Belgique, la franchise standard se situe entre 250 et 500 EUR par sinistre. Certains contrats proposent une franchise plus basse (150 EUR) ou plus haute (1 000 EUR). Le montant est indique dans les conditions particulieres de votre contrat.
-
Oui. La plupart des assureurs proposent plusieurs niveaux de franchise. Une franchise plus elevee reduit la prime annuelle de 10 a 25 %. A l'inverse, une franchise basse ou nulle augmente significativement la prime.
-
Oui, la franchise est deduite a chaque sinistre declare. Si vous avez deux degats des eaux dans l'annee avec une franchise de 300 EUR, vous payez 300 EUR de votre poche a chaque fois, soit 600 EUR au total.